최근 국민연금 개혁안이 발표되며 노후에 대한 불안감이 생기고 있습니다. 노후를 준비하는 방법은 다양하지만, 이번에는 개인연금과 IRP의 공통점과 차이점에 대해 알아보고 어떤 것이 나에게 유리한 상품인지 알아보겠습니다.
1. 개인연금 IRP 공통점
2. 개인연금 IRP 차이점
3. 나에게 어떤 것이 더 유리할까?
4. 함께 보면 좋은 글
개인연금 IRP 공통점
개인연금과 IRP는 크게 다섯 가지의 공통점이 있습니다.
노후 대비를 위한 연금 상품
개인연금과 IRP는 모두 노후를 대비하기 위한 연금 상품입니다. 연금저축은 개인이 납입한 원금과 수익을 연금으로 수령할 수 있는 상품이고, IRP는 개인형 퇴직연금으로, 퇴직 후 연금을 받는 상품입니다.
연말정산 때 세액공제 혜택
개인연금과 IRP는 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 개인연금은 연 납입액의 400만 원까지, IRP는 연 납입액의 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제액은 연말정산 시 소득에서 차감되어 세금을 절약할 수 있습니다.
연간 납입 한도 1,800만원
개인연금과 IRP 모두 연간 납입 한도가 1,800만 원입니다. 연간 납입 한도를 초과하여 납입할 경우, 초과 납입액은 다음 해로 이월됩니다.
운용 방식 선택 가능
개인연금과 IRP는 다양한 운용 방식을 선택할 수 있습니다. 개인연금은 펀드, 보험, 신탁 등 다양한 상품을 선택하여 운용할 수 있고, IRP는 펀드, ETF, 채권, 예금 등 다양한 상품을 선택하여 운용할 수 있습니다.
55세 이상부터 연금으로 수령 가능
개인연금과 IRP는 55세 이상부터 연금으로 수령할 수 있습니다. 연금 수령 시에는 원금과 수익에 대해 소득세가 부과됩니다.
개인연금 IRP 차이점
이러한 공통점이 있는 개인연금과 IRP는 다음과 같은 차이점이 있습니다.
※ 개인연금 IRP 차이점 요약
| 항목 | 개인연금 | IRP |
| 가입 대상 | 누구나 | 소득이 있는 자와 퇴직급여를 수령한 자 |
| 중도인출 | 자유롭게 가능 | 특별한 사유가 아니면 불가능 |
| 세액공제 | 연 납입액의 400만원까지 | 연 납입액의 700만원까지 |
| 운용 방식 | 펀드, 보험, 신탁 | 펀드, ETF, 채권, 예금 등 다양한 상품 |
가입 대상
개인연금은 소득과 나이에 상관없이 누구나 가입할 수 있습니다.
IRP는 소득이 있는 자만 가입할 수 있습니다.
중도인출 가능 여부
개인연금은 언제든지 중도인출이 가능합니다. 중도인출 시에는 원금과 이자에 대해 소득세가 부과됩니다.
IRP는 특별한 사유가 아니면 중도인출이 불가능합니다.
세액공제 금액
개인연금은 연 납입액의 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
IRP는 연 납입액의 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
운용 방식
개인연금은 펀드, 보험, 신탁 등 다양한 운용 방식을 선택할 수 있습니다.
IRP는 펀드, ETF, 채권, 예금 등 다양한 상품을 선택하여 운용할 수 있습니다.
나에게 어떤 것이 더 유리할까?
그렇다면 나에게 맞는 노후 준비 상품은 무엇일까요? 개인연금과 IRP의 차이점을 보고 확인할 수 있는데요. 상품마다 유리한 경우에 대하여 간단하게 비교해 보겠습니다.
개인연금이 유리한 경우
- 중도인출이 필요한 경우
개인연금은 중도인출이 가능하여 현금유동성이 높습니다. 중도인출 시에는 원금과 이자에 대한 소득세가 부과되지만, 부득이한 사정으로 인한 급전이 필요한 경우 유용한 방법이 될 수 있습니다.
- 다양한 운용 방식을 선택하고 싶은 경우
개인연금은 펀드와 보험, 신탁 등 다양한 운용 방식을 선택할 수 있는데요. 개인의 투자 성향에 따라 안정적인 수익을 추구하는 투자자와 적극적인 투자를 원하는 투자자까지 넓게 선택이 가능합니다.
- 소득이 적고 세액공제 혜택을 많이 받지 못하는 경우
개인연금의 세액공제 한도는 연 400만 원으로, 소득이 적은 경우 세액공제 혜택을 많이 받지 못할 수 있습니다.(23년 기준 종합소득금액 4,000만 원 이하인 경우)
IRP가 유리한 경우
- 세액공제 혜택을 많이 받고 싶은 경우
IRP의 세액공제 한도는 연 700만 원으로, 세액공제 혜택을 더 많이 받을 수 있습니다.
- 높은 수익을 추구하는 경우
IRP는 개인연금과 달리 선택할 수 있는 운용 방식이 더 다양합니다. 이에 따라 높은 수익을 추구하는 경우 IRP가 더 유리할 수 있습니다.
- 퇴직급여를 수령한 경우
퇴직급여를 수령한 경우 IRP를 통해 연금을 수령할 수 있습니다.
함께 보면 좋은 글
개인연금과 IRP는 모두 노후를 대비하기 위해 좋은 상품이지만, 본인의 상황에 따라 알맞은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 두 상품을 선택하기 전 자신의 소득 수준과 세액공제 혜택, 수익률, 중도인출 등을 고려하여 노후를 안정적으로 대비하시기 바랍니다.
