연금저축상품은 은행, 펀드, 보험사에서 다루고 있습니다. 이번 포스팅에서는 16개의 은행별 연금저축 수익률을 비교해 보도록 하겠습니다. 비교 은행의 목록은 다음과 같습니다.
KB국민은행 / 신한은행 / NH농협은행 / 하나은행 / 우리은행 / IBK기업은행 / DGB대구은행 / 한국씨티은행
전북은행 / 광주은행 / SC제일은행 / BNK경남은행 / KDB산업은행 / BNK부산은행 / SH수협은행 / 제주은행
연금저축 은행별 수익률 비교
1. 비교 전 확인해야 할 점
2. 23년 2분기 기준 수익률 비교
3. 23년과 22년 비교
4. 장기 수익률 비교
1. 비교 전 확인해야할 점
1. 비교 전 확인해야할 점
1) 적립금
은행 별 적립금 기준이 동일한지 확인해야 합니다. 이유는, 적립금 기준에 따라 수익률이 크게 달라질 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 원금보장형 상품은 가입자가 납입한 원금을 보장하는 상품이기 때문에 수익률이 낮은 반면, 실적배당형 상품은 투자상품에 투자하여 수익을 추구하기 때문에 수익률이 높을 수 있습니다.
1. 비교 전 확인해야할 점
2) 수익률 산출 기간
연금저축은 단기 투자가 아닌 장기 투자를 위한 상품이기 때문에, 단기 수익률만을 보고 상품을 비교하는 것은 위험할 수 있습니다. 따라서, 중장기(3년 / 5년 / 7년 / 10년) 수익률을 비교하는 것이 좋습니다.
1. 비교 전 확인해야할 점
3) 수익률에 영향을 미치는 요소
연금저축 수익률은 투자상품의 종류, 투자 비중, 시장 상황 등 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 따라서, 수익률만을 보고 선택하기보다는 상품의 특성과 투자 위험을 충분히 고려하여 결정하는 것이 좋습니다. 확인해야 할 요소는 아래와 같습니다.
- 적립금 기준
- 수익률 산출 기간
- 수익률에 영향을 미치는 요소
- 수수료
- 원금 보장여부
- 투자 위험도
2. 23년 2분기 기준 수익률 비교
23년 2분기 기준 은행별 수익률은 아래와 같습니다.(표는 수익률이 높은 순서대로 나열되어 있습니다.
| 23년년 2분기 기준 은행별 수익률 비교 표 | ||
| 금융회사 | 적립금(단위 : 만원) | 수익률(%) |
| 한국씨티은행 | 21,778 | 14.74 |
| 전북은행 | 6,679 | 6.12 |
| 광주은행 | 2,147 | 5.89 |
| DGB대구은행 | 167,744 | 5.79 |
| SC제일은행 | 22,745 | 5.70 |
| IBK기업은행 | 288,053 | 5.58 |
| BNK경남은행 | 40,801 | 5.26 |
| KDB산업은행 | 165,082 | 4.71 |
| 신한은행 | 2,141,412 | 4.66 |
| BNK부산은행 | 342,195 | 4.59 |
| Sh수협은행 | 54,890 | 4.43 |
| 우리은행 | 755,623 | 4.31 |
| 하나은행 | 991,590 | 4.16 |
| NH농협은행 | 1,719,448 | 3.82 |
| 제주은행 | 5,445 | 3.61 |
| KB국민은행 | 2,209,466 | 0.70 |
적립금 대비 수익률이 높은 회사는 신한은행으로, 적립금 214,141,200,000원(2,141억 4,120만원) / 수익률 4.66%라는 수치를 기록했습니다. 단순 수익률만 보면 한국씨티은행이 압도적으로 높지만, 현재 한국씨티은행에서는 AIA 보험사와 함께 보험상품을 판매하는 것이며, 씨티은행은 한국에서 철수할 예정인 것을 참고하시기 바랍니다.
3. 23년과 22년 비교
아직 23년이 끝나진 않았지만 현재 나와있는 기준으로, 22년과 비교할 수 있습니다. 비교 내용은 아래와 같습니다.
| 2023년 2분기 기준 | 2022년 | ||||
| 금융회사 | 적립금(단위 : 만원) | 수익률(%) | 적립금(단위 : 만원) | 수익률(%) | 수수료율(%) |
| 한국씨티은행 | 21,778 | 14.74 | 22,988 | 5.02 | 2.27 |
| 전북은행 | 6,679 | 6.12 | 6,765 | 4.21 | 0.96 |
| 광주은행 | 2,147 | 5.89 | 2,258 | 3.03 | 0.82 |
| DGB대구은행 | 167,744 | 5.79 | 167,097 | 2.32 | 1.03 |
| SC제일은행 | 22,745 | 5.70 | 23,615 | 0.35 | 0.71 |
| IBK기업은행 | 288,053 | 5.58 | 284,085 | 0.53 | 0.64 |
| BNK경남은행 | 40,801 | 5.26 | 40,953 | 3.59 | 0.85 |
| KDB산업은행 | 165,082 | 4.71 | 166,510 | -0.09 | 0.71 |
| 신한은행 | 2,141,412 | 4.66 | 2,227,148 | -1.19 | 0.73 |
| BNK부산은행 | 342,195 | 4.59 | 333,639 | 1.85 | 0.99 |
| Sh수협은행 | 54,890 | 4.43 | 54,785 | 2.89 | 0.72 |
| 우리은행 | 755,623 | 4.31 | 771,506 | -0.35 | 0.74 |
| 하나은행 | 991,590 | 4.16 | 993,060 | -0.56 | 0.72 |
| NH농협은행 | 1,719,448 | 3.82 | 1,688,365 | -0.79 | 0.68 |
| 제주은행 | 5,445 | 3.61 | 5,587 | 2.60 | 0.36 |
| KB국민은행 | 2,209,466 | 0.70 | 2,207,763 | -2.12 | 0.65 |
위에 확인해야 할 사항에서 나와있듯이 수익률은 다양한 요소에 영향을 받습니다. 대표적으로 수수료율을 볼 수 있는데요. 2022년에도 한국씨티은행의 수익률이 높은 편이지만, 그만큼 수수료율이 다른 은행보다 높은 것을 확인할 수 있습니다.
2022년 기준 수익률이 낮았던 은행은 KB국민은행(-2.12%), 신한은행(-1.19%), NH농협은행(-0.79%), 하나은행(-0.56%), 우리은행(-0.35%), KDB산업은행(0.09%)으로 총 6개의 은행입니다.
4. 장기 수익률 비교
장기 수익률은 3년, 5년, 7년, 10년 기준으로 비교했으며, 내용은 아래와 같습니다.
| 금융회사 | 장기 수익률(연평균) | |||
| 은행 | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 한국씨티은행 | 2.36 | 2.28 | 1.96 | 2.24 |
| 전북은행 | 2.30 | 2.19 | 2.00 | 2.16 |
| 광주은행 | 1.41 | 2.01 | 1.82 | 2.10 |
| DGB대구은행 | 2.15 | 2.15 | 2.22 | 2.54 |
| SC제일은행 | 0.42 | 1.24 | 1.18 | 1.61 |
| IBK기업은행 | 0.66 | 1.60 | 1.79 | 2.34 |
| BNK경남은행 | 2.24 | 2.58 | 2.70 | 2.68 |
| KDB산업은행 | 0.50 | 1.14 | 1.20 | 1.70 |
| 신한은행 | -0.25 | 0.67 | 0.96 | 1.49 |
| BNK부산은행 | 1.14 | 1.63 | 2.07 | 2.69 |
| Sh수협은행 | 1.63 | 1.67 | 1.77 | 2.10 |
| 우리은행 | 0.38 | 1.02 | 1.06 | 1.55 |
| 하나은행 | 0.98 | 1.24 | 1.34 | 1.69 |
| NH농협은행 | 0.07 | 0.81 | 1.03 | 1.52 |
| 제주은행 | 1.53 | 1.56 | 1.51 | 1.76 |
| KB국민은행 | 0.21 | 1.08 | 1.31 | 1.82 |
4. 장기수익률 비교
1) 3년 기준
각 은행별 3년 기준 수익률이 높은 은행은 1위 한국씨티은행(2.36%), 2위 전북은행(2.30%), 3위 BNK경남은행(2.24%)입니다. 수익률이 낮은 은행은 16위 신한은행(-0.25%), 15위 NH농협은행(0.07%), 14위 KB국민은행(0.24%)입니다. 보통 0.X %에서 2% 초반까지 나타는 것을 볼 수 있습니다.
4. 장기수익률 비교
2) 5년 기준
5년 기준 수익률이 높은 은행은 1위 BNK경남은행(2.58%), 2위 한국씨티은행(2.28%), 3위 전북은행(2.19%)입니다. 수익률이 낮은 은행은 16위 신한은행(0.67%), 15위 NH농협은행(0.81%), 14위 우리은행(1.02%)입니다. 5년 기준으로 봤을 때 수익률이 신한은행, NH농협은행 제외하고 1%가 넘는 것을 볼 수 있습니다.
4. 장기수익률 비교
3) 7년 기준
7년 기준 수익률이 높은 은행은 1위 BNK경남은행(2.70%), 2위 DGB대구은행(2.22%), 3위 BNK부산은행(2.07%)이며, 낮은 은행은 16위 신한은행(0.96%), 15위 NH농협은행(1.03%), 14위 우리은행(1.06%)입니다. 7년 기준으로 수익률이 아직 1%가 되지 않은 은행은 신한은행뿐입니다.
4. 장기수익률 비교
4) 10년 기준
10년 기준 수익률이 높은 은행은 1위 BNK부산은행(2.69%), 2위 BNK경남은행(2.68%), 3위 DGB대구은행(2.54%)이며, 낮은 은행은 16위 신한은행(1.49%), 15위 NH농협은행(1.52%), 14위 우리은행(1.55%)입니다.
전체적인 수익률을 비교했을 땐 신한은행의 수익률이 가장 높았으나 장기적으로 가면 오히려 수익률이 낮아지는 것을 볼 수 있었습니다. 개인이 은행에서 연금저축상품을 비교할 때 이 포스팅이 도움이 되시길 바랍니다.
