안녕하세요. 소개해루다입니다.
최근 뉴스를 보면 국민연금의 고갈이 심해져 추후 내가 낸 금액조차 연금을 받을 수 없다는 얘기가 종종 들리고 있습니다. 이럴 때 가장 적합한 펀드는 연금저축펀드라고 생각하는데요. 이번 포스팅에서는 연금저축펀드가 무엇인지 정의와 장점, 단점에 대해 알아보겠습니다.
목차는 아래와 같습니다.
1. 연금저축펀드 정의
1) 연금저축펀드란 무엇인가?
2) 연금저축펀드 종류는?
2. 연금저축펀드 장점과 단점
1) 장점
2) 단점
1. 연금저축펀드 정의
1) 연금저축펀드란 무엇인가?
연금저축펀드는 연금저축계좌에 가입하여 투자하는 펀드입니다.
연금저축펀드는 퇴직 후 안정적인 노후 생활을 준비하기 위한 목적으로 설계된 상품입니다. 연금저축계좌에 가입하여 펀드에 투자하면, 투자 기간 동안 세금을 절감할 수 있고, 연금 수령 시에는 연금소득 과세 특례를 적용받아 저율로 과세됩니다.
2) 연금저축펀드 종류는?
연금저축펀드는 크게 두 가지로 나뉘어 볼 수 있습니다.
(1) 확정기여형(DC)
- 확정기여형 연금저축펀드는 개인이 매월 일정 금액을 납입하고, 펀드 운용 결과에 따라 수익률이 결정되는 펀드입니다. 이 펀드는 개인이 직접 펀드를 운용해야 하기 때문에 투자에 대한 책임이 따릅니다.
(2) 확정급여형(DB)
- 확정급여형 연금저축펀드는 펀드 운용 결과와 관계없이 가입자가 정한 연금액을 지급받습니다. 이 펀드는 운용 위험이 적지만, 연금액이 투자 결과에 따라 변동될 수 있습니다.
2. 연금저축펀드 장점과 단점
1) 장점
(1) 세금 절감 혜택
연금저축펀드에 투자하면 연간 납입액의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 급여(종합소득)에 따라 세액공제한도가 다른데요. 자신의 급여가 5,500만원 이하일 경우 세액공제율 16.5%을 적용되고, 5.500만원 초과될 경우 13.2%가 적용됩니다.
다만, 세액공제한도는 900만원으로 두 조건 모두 동일합니다.
(2) 장기 투자에 유리함
연금저축펀드는 장기 투자에 유리한 상품입니다. 납입 기간이 길수록 세액공제 혜택이 커지기 때문인데요. 또한, 장기 투자를 하면 시장 변동성으로 인한 수익률 변동의 위험을 분산시킬 수 있습니다.
(3) 다양한 투자 상품 선택 가능
연금저축펀드는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 따라서 투자 성향에 맞는 투자 상품을 선택할 수 있는데요. 만약 본인이 공격적인 투자 성향이라면 주식형 펀드에 투자하고, 안정적인 투자 성향이라면 채권형 펀드에 투자할 수 있습니다.
2) 단점
(1) 중도 해지 시 세금 부담
연금저축계좌를 중도 해지하면 그동안 공제받은 세금을 부담해야 합니다.
(2) 시장 변동성으로 인한 수익률 변동
연금저축펀드는 주식, 채권, ETF 등 다양한 자산에 투자하기 때문에 시장 변동성에 따른 수익률이 변동될 수 있는 위험이 있습니다.
(3) 운용 수수료
연금저축펀드에는 운용 수수료가 발생하는데요. 운용 수수료는 수익률에 영향을 미칠 수 있기 때문에, 운용 수수료가 낮은 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. (다만, 요즘 비대면으로 계좌 개설 시 운용 수수료가 없는 곳도 많습니다.)
개인적으로 저는 미래에셋을 사용하고 있습니다.
국내에서 여러 경제 강의를 하며 많은 사람들에게 도움을 주고 있는 메리츠자산운용 존리 전 대표도 연금저축계좌를 강조하며 추천하고 있는 만큼, 개인의 노후를 대비하기 위해 미리 준비하는 자세가 필요하다고 생각됩니다.
