퇴직연금은 은퇴 후 노후 생활을 위한 자금을 마련하기 위한 제도입니다. 퇴직연금의 수익률은 안정적인 노후 자산 형성에 있어 매우 중요하기 때문에 많은 사람들의 관심을 받고 있는데요. 이번 글에서는 증권사별 퇴직연금 수익률을 유형(DB, DC, IRP) 별로 비교해 보겠습니다.
정리한 증권사는 12개이며, 목록은 아래와 같습니다.
KB증권, NH투자증권, 대신증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 심영증권, 신한투자증권, 유안타증권, 하나증권, 하이투자증권, 한국투자증권, 현대차증권
증권사별 퇴직연금 기간별 수익률 비교
이번 비교 기준은 2023년 3분기 기준이며, 원리금 보장 및 비보장되는 것을 구분하여 정리하였음을 참고하시기 바랍니다.
증권사별 퇴직연금 수익률 비교
DB형(확정급여형)
원리금 보장 DB형 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년(%) | 5년(%) | 7년(%) | 10년(%) |
| KB증권 | 26,543 | 4.79 | 1.95 | 1.98 | 1.97 | 2.24 |
| 한국투자증권 | 55,494 | 4.58 | 1.88 | 1.87 | 1.87 | 2.20 |
| 대신증권 | 5,029 | 4.55 | 1.87 | 1.88 | 1.86 | 2.20 |
| 신한투자증권 | 22,389 | 4.47 | 1.88 | 1.90 | 1.90 | 2.29 |
| 하나증권 | 6,492 | 4.41 | 1.69 | 1.71 | 1.68 | 2.19 |
| NH투자증권 | 27,507 | 4.38 | 1.85 | 1.84 | 1.83 | 2.18 |
| 삼성증권 | 31,390 | 4.31 | 1.85 | 1.85 | 1.85 | 2.08 |
| 미래에셋증권 | 58,317 | 4.25 | 1.73 | 1.80 | 1.81 | 2.17 |
| 신영증권 | 233 | 4.04 | 1.88 | 1.84 | 1.78 | 2.05 |
| 하이투자증권 | 3,211 | 3.78 | 1.57 | 1.60 | 1.62 | 1.92 |
| 현대차증권 | 137,985 | 3.51 | 1.99 | 1.95 | 1.88 | 2.21 |
| 유안타증권 | 213 | 3.46 | 1.19 | 1.31 | 1.37 | 1.70 |
2023년 3분기 기준 수익률이 가장 높았던 증권사는 KB증권으로 4.79%의 수익률을 보였습니다. 3년 기준으로는 현대차증권이 1.99%로 가장 높았으며, 5년, 7년, 10년 기준으로 봤을 때에는 KB증권의 수익률이 가장 높은 것을 볼 수 있습니다.
원리금 비보장 DB형 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 대신증권 | 809 | 8.21 | 1.05 | 0.29 | 1.94 | 1.65 |
| 삼성증권 | 6,804 | 7.93 | -0.30 | 1.09 | 1.26 | 2.12 |
| 유안타증권 | 5 | 6.80 | 1.49 | 1.22 | 1.57 | 2.26 |
| 신영증권 | 116 | 6.40 | -1.06 | -1.11 | -0.16 | 0.78 |
| 하나증권 | 514 | 6.35 | 6.10 | 3.63 | 4.42 | 4.46 |
| KB증권 | 5,587 | 6.05 | 0.77 | 0.61 | 1.46 | 1.69 |
| 한국투자증권 | 9,779 | 5.95 | 2.77 | 2.36 | 2.40 | 2.60 |
| NH투자증권 | 1,376 | 5.23 | -0.50 | 0.54 | 0.67 | 1.55 |
| 하이투자증권 | 501 | 5.09 | -2.87 | 0.00 | 0.69 | 1.49 |
| 현대차증권 | 5,353 | 4.18 | -0.87 | -0.39 | 0.96 | 1.55 |
| 미래에셋증권 | 7,807 | 3.98 | 1.37 | 1.42 | 1.85 | 1.92 |
| 신한투자증권 | 276 | 2.70 | 0.18 | 0.93 | 1.33 | 2.06 |
단기로 봤을 때 대신증권의 수익률이 8.21%로 타 증권사 대비 높은 것을 볼 수 있습니다. 그러나, 전체적인 장기수익률을 보면 달라지는데요. 하나증권이 전체적으로 3.5% 이상의 수익률을 나타냈으며, 나머지 증권사들은 저조한 수익률을 기록했습니다.
증권사별 퇴직연금 수익률 비교
DC형(확정기여형)
원리금 보장 DC형 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 하나증권 | 1,281 | 4.59 | 1.75 | 1.81 | 1.85 | 2.27 |
| 신한투자증권 | 7,458 | 4.52 | 1.88 | 1.91 | 1.99 | 2.36 |
| 하이투자증권 | 865 | 4.33 | 1.81 | 1.95 | 2.01 | 2.38 |
| 신영증권 | 408 | 4.23 | 1.78 | 1.78 | 1.72 | 2.02 |
| 현대차증권 | 2,591 | 4.17 | 1.98 | 2.00 | 1.85 | 2.10 |
| NH투자증권 | 7,239 | 3.81 | 1.78 | 1.90 | 2.01 | 2.36 |
| 미래에셋증권 | 39,040 | 3.75 | 1.59 | 1.72 | 1.79 | 2.19 |
| 한국투자증권 | 13,588 | 3.74 | 1.85 | 1.95 | 2.04 | 2.47 |
| 대신증권 | 3,069 | 3.61 | 1.61 | 1.75 | 1.81 | 2.28 |
| 삼성증권 | 17,088 | 3.61 | 1.57 | 1.73 | 1.80 | 1.81 |
| KB증권 | 5,862 | 3.58 | 2.03 | 2.06 | 2.04 | 2.36 |
| 유안타증권 | 374 | 3.04 | 1.38 | 1.51 | 1.68 | 2.53 |
하나증권이 4.59%로 2023년 3분기 기준 가장 높은 수익률을 보였습니다. 3년, 5년, 7년 수익률을 보면 KB증권의 수익률이 높았고, 10년 수익률을 보면 유안타증권이 가장 높았습니다.
원리금 비보장 DC형 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 하나증권 | 477 | 8.62 | 1.72 | 2.40 | 3.02 | 2.87 |
| 신영증권 | 610 | 7.19 | 0.96 | 0.45 | 1.38 | 2.15 |
| 미래에셋증권 | 44,793 | 6.77 | 0.54 | 1.01 | 1.71 | 2.03 |
| NH투자증권 | 4,757 | 8.20 | 0.76 | 0.40 | 1.10 | 1.88 |
| 신한투자증권 | 5,068 | 6.99 | 0.74 | 0.62 | 1.36 | 1.87 |
| 대신증권 | 2,027 | 7.61 | 0.06 | 0.22 | 1.19 | 1.73 |
| 유안타증권 | 283 | 8.71 | -0.05 | 0.25 | 1.05 | 1.73 |
| KB증권 | 2,911 | 7.82 | -0.04 | 0.06 | 0.99 | 1.62 |
| 한국투자증권 | 13,159 | 6.87 | 0.41 | 0.25 | 0.95 | 1.56 |
| 하이투자증권 | 69 | 8.67 | -0.66 | -0.31 | 0.61 | 1.53 |
| 삼성증권 | 14,065 | 9.23 | -0.09 | 0.12 | 1.08 | 1.52 |
| 현대차증권 | 402 | 8.87 | -1.18 | -0.40 | 0.47 | 1.10 |
단기 수익률은 삼성증권이 9.23%로 타 증권사 대비 가장 높은데요. 장기수익률을 기준으로 보면 하나증권이 전체적으로 타 증권사 대비 수익률이 높은 것을 볼 수 있습니다.
증권사별 퇴직연금 수익률 비교
IRP
원리금 보장 개인 IRP 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 신한투자증권 | 7,029 | 4.86 | 1.91 | 1.79 | 1.80 | 2.13 |
| 하나증권 | 1,790 | 4.11 | 1.55 | 1.62 | 1.67 | 2.23 |
| 한국투자증권 | 12,753 | 4.06 | 1.75 | 1.69 | 1.66 | 2.01 |
| 신영증권 | 198 | 4.03 | 1.65 | 1.68 | 1.63 | 1.92 |
| 대신증권 | 2,296 | 3.93 | 1.84 | 1.79 | 1.81 | 1.71 |
| 유안타증권 | 416 | 3.81 | 0.86 | 0.79 | 0.89 | 1.21 |
| NH투자증권 | 9,260 | 3.80 | 1.56 | 1.66 | 1.68 | 1.94 |
| 하이투자증권 | 1,462 | 3.68 | 1.48 | 1.52 | 1.49 | 1.89 |
| 미래에셋증권 | 34,395 | 3.67 | 1.36 | 1.40 | 1.48 | 1.90 |
| 현대차증권 | 12,134 | 3.43 | 1.52 | 1.58 | 1.44 | 1.75 |
| 삼성증권 | 21,765 | 3.14 | 1.24 | 1.30 | 1.39 | 1.37 |
| KB증권 | 7,023 | 2.75 | 1.93 | 1.87 | 1.87 | 2.12 |
신한투자증권이 단기적으로 가장 높은 수익률을 보였으나, 장기수익률을 봤을 때에는 KB증권의 수익률이 전체적으로 높은 것을 볼 수 있습니다.
원리금 비보장 개인 IRP 증권사별 퇴직연금 수익률은 다음과 같습니다.
| 구분 | 적립금(억원) | 수익률(%) | 3년 | 5년 | 7년 | 10년 |
| 유안타증권 | 462 | 9.12 | -0.48 | -0.09 | 0.83 | 1.48 |
| 삼성증권 | 18,081 | 8.82 | -0.14 | 0.39 | 1.13 | 1.63 |
| 신영증권 | 487 | 8.77 | 0.72 | -0.05 | 0.94 | 1.36 |
| 대신증권 | 1,326 | 7.65 | 1.39 | 2.05 | 2.70 | 3.22 |
| 현대차증권 | 1,956 | 7.62 | -0.21 | -0.01 | 0.57 | 1.18 |
| NH투자증권 | 6,426 | 7.49 | 1.59 | 0.96 | 1.45 | 2.02 |
| KB증권 | 3,469 | 7.26 | 0.70 | 0.25 | 0.91 | 1.63 |
| 신한투자증권 | 3,855 | 6.93 | 0.97 | 0.55 | 1.22 | 1.72 |
| 하이투자증권 | 404 | 6.55 | -0.28 | 0.22 | 0.76 | 1.44 |
| 하나증권 | 1,134 | 6.44 | 0.30 | -0.21 | 0.53 | 1.11 |
| 미래에셋증권 | 37,020 | 6.42 | 0.63 | 0.98 | 1.71 | 2.00 |
| 한국투자증권 | 12,783 | 6.19 | 0.88 | 0.65 | 1.31 | 1.78 |
유안타증권이 9.12%라는 수익률을 기록하며, 비교한 모든 수익률 중 가장 높은 수익률을 보여줬는데요. 다만, 장기적으로 봤을 때에는 현저히 낮은 수익률을 기록하였습니다.
3년 기준으로는 NH투자증권이 가장 높은 수익률을 나타냈으며, 나머지 5년, 7년, 10년 수익률에서는 대신증권이 가장 높았습니다.
퇴직연금 증권사 추천
그렇다면 나의 퇴직연금은 어떤 증권사에서 운용하는 것이 좋을까요? 증권사를 선택하기 전 고려해야할 사항은 두 가지가 있습니다.
나의 투자 위험 감수 성향은 어떠한가?
퇴직연금은 자신의 위험 감수 성향에 따라 어떤 상품을 선택할지 철저하게 고민해야 합니다. 앞서 말한대로 퇴직연금은 노후에 안정적인 생활을 위한 매우 중요한 제도인데, 자칫 잘못하면 오히려 손실을 입을 수 있기 때문입니다. 자신의 투자 성향이 궁금하다면 아래 버튼을 통해 확인해보세요.
수수료는 어떠한가?
수수료는 퇴직연금 운용에 따른 비용으로, 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 가장 좋습니다. 수수료를 확인하는 방법은 가입을 하고 싶은 증권사 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
DB, DC, IRP이란 무엇일까?
퇴직연금은 크게 DB, DC, IRP 형으로 나눌 수 있습니다.
DB형(확정급여형)
DB형은 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여의 수준이 사전에 결정되는 제도입니다. 기업은 근로자의 연봉 및 근속기간에 따라 정해진 퇴직급여를 적립해야 하는데요. 근로자는 기업이 적립한 퇴직급여를 직접 운용하지 않고, 퇴직할 때 일시금이나 연금으로 수령하게 됩니다.
DC형(확정기여형)
DC형은 근로자가 매월 일정액을 퇴직연금 계좌에 적립하고, 근로자가 직접 적립금을 운용하는 제도입니다. 기업은 근로자의 연봉에 따라 정해진 부담금을 적립해야 하는데요. DB형과 달리 DC형은 근로자가 주식, 채권, 펀드 등 다양한 자산에 투자하여 수익을 추구할 수 있습니다. 또한, DB형과 마찬가지로 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 수령할 수 있습니다.
IRP(개인형 퇴직연금)
IRP는 모든 사람이 가입할 수 있는 퇴직연금 제도로, 근로자와 자영업자 모두 가입할 수 있다는 특징이 있습니다. IRP는 DC형과 같이 동일하게 근로자가 직접 적립금을 운용하는데요. 퇴직 시 일시금이나 연금으로 수령할 수 있습니다.
이번 글에서는 증권사별 퇴직연금의 단기 수익률과 장기수익률을 비교하며, 증권사 추천과 관련된 내용을 정리했는데요. 다음 글에서는 보험사별 퇴직연금 수익률을 비교해보겠습니다.
